Как реструктуризировать кредитный долг в банке в период коронавируса 2020

Реструктуризация кредита в период пандемии коронавируса и не только

 

 

Реструктуризация кредитного договора - это процесс, который упрощает выплату кредита заемщиком. Не стоит путать рефинансированием, при котором берется другой кредит на более выгодных условиях.

 

При реструктуризации сумма денег, которую вы должны вернуть банку увеличивается, но из-за измененных условий договора заемщику станет куда проще осуществлять ежемесячные выплаты, избегая просрочек.

 

 

Как реструктуризировать кредитный долг в банке?

 

 

В первую очередь необходимо заполнить анкету в банке, где вам придется ответить на несколько вопросов, такие как: почему вы решили обратиться за реструктуризацией кредита, какие ежемесячные платежи вы осуществляете по нынешнему договору и другие основные данные о долге перед банком.

 

К тому же, вам придется сообщить о всех своих доходах, в частности предоставить справку об НДФЛ, о своих расходам и имуществе.

 

После заполнения анкеты передайте ее в отдел по работе с кредитами. После этого к вам выйдет менеджер, которому вы снова расскажете о том, что написали в анкете.

 

Он предложит вам несколько вариантов реструктуризации кредитного договора. После того, как вы выберите один из них, напишите заявление и предоставьте копию паспорта, кредитный договор, а также документы, подтверждающие изменение вашего дохода.

 

Если банк одобрил реструктуризацию вашего кредита, то после этого оформляется новый договор, в котором прописаны новые пункты, направленные на помощь в выплате вами долга. Но стоит отметить, что если в вашем кредитном договоре имеется поручитель, то провести реструктуризацию без его согласия невозможно.

 

Но перед подписанием нового соглашения убедитесь, что старый договор закрыт. Вам должны предоставить документ, подтверждающий это. Желательно потребовать у сотрудников показать распечатанный график новых платежей, чтобы после подписания нового кредитного договора не было сюрпризов.

 

 

Программы реструктуризации кредита

 

 

Как мы уже упоминали ранее, менеджер предложит вам несколько вариантов. Рассмотрим некоторые из них.

 

Вариант 1. Пролонгация кредитного договора.

 

Данный способ подразумевает увеличение срока кредита с уменьшением ежемесячных выплат. Продляют обычно на 2-3 года с увеличением процентной ставки. Из-за этого у вас будет большая переплата чем была изначально, но вам будет легче ее выплатить.

 

Вариант 2. Кредитные каникулы.

 

Кредитные каникулы освобождают заемщика от платежей по кредиту, но он продолжает выплачивать проценты. Банк может отсрочить кредит на период от 1 месяца до 2 лет. В таком случае заемщик производит большую переплату, но у него есть время найти хорошую работу.

 

Вариант 3. Снижение процентной ставки.

 

Такой способ реструктуризации кредита возможен лишь в некоторых случаях. К примеру, если ЦБ РФ снизил ставку рефинансирования. Тогда коммерческие банки могут пойти на такой шаг, но они предпочитают предлагать этот вариант только тем, кто впервые просрочил выплаты по кредиту. Чаще всего такие предложения одобряют по ипотечным кредитам.

 

Вариант 4. Замена валюты кредита.

 

Данный вариант возможен в том случае, если в стране произошел резкий упадок рубля в сравнении с долларами и евро, тем самым увеличив все кредитные договора почти вдвое. Для банков это очень невыгодный вариант, но под давлением государства в период девальвации банки идут на этот шаг.